Ngân hàng các nước Châu Âu

Trong tình hình kinh tế hiện tại ở Nga, đồng bào của chúng tôi cố gắng đầu tư một cách đáng tin cậy các nguồn vốn hiện có để giảm thiểu rủi ro thua lỗ. Điều đầu tiên nghĩ đến là các ngân hàng của Châu Âu. Có rất nhiều địa chỉ đáng tin cậy trên Lục địa già. Chúng ta sẽ nói về chúng.

Thông tin chung

Sự đa dạng của các hình thức sở hữu là đặc điểm nổi bật của hệ thống ngân hàng các nước Châu Âu. Trên cơ sở này, các tổ chức tài chính được phân biệt:

• tiểu bang;
• cổ phần;
• công ty;
• riêng;
• Trộn.

Nếu chúng ta áp dụng tiêu chí "mục đích chức năng", các ngân hàng ở Châu Âu được chia thành:

• Khí thải. Ở Nga, cũng như các nước khác, đây là Ngân hàng Trung ương. Phát hành tiền mặt vào lưu thông là chức năng chính của loại hình tổ chức tài chính này. Rõ ràng là họ không làm việc với khách hàng tư nhân.
• Gửi tiền. Hoạt động chính của các ngân hàng đó là tích lũy tiền tiết kiệm của dân cư. Họ nhận được lợi nhuận từ việc thực hiện các hoạt động khác nhau với các quỹ này.
• Quảng cáo. Các tổ chức tín dụng thuộc loại này thực hiện tất cả các nghiệp vụ được pháp luật ngân hàng cho phép.

Ngoài ra, các tổ chức tài chính rất đa năng và chuyên biệt. Những người đầu tiên thực hiện toàn bộ phạm vi dịch vụ ngân hàng để phục vụ các khách hàng thuộc các hạng mục khác nhau - cá nhân và pháp nhân. Ví dụ, các ngân hàng chuyên biệt bao gồm các tổ chức chỉ phát hành các khoản vay cho nhà ở. Ở Nga đó là Ngân hàng DeltaCredit. Chuyên môn của anh ấy là thế chấp.

Theo loại hình tổ chức công việc, các tổ chức tài chính là tiêu chuẩn và chỉ hoạt động trên cơ sở ngân hàng trực tuyến. Ở châu Âu, thứ hai là ING Direct của Hà Lan từ tập đoàn ING Groep, hoạt động trực tuyến tại 5 quốc gia của Lục địa già.

Nhìn chung, để đạt được thành công, các ngân hàng Châu Âu hiện đang sử dụng các loại hệ thống phần mềm và phần cứng sau:

• Tự động - Cho phép khách hàng hoàn thành giao dịch mà không cần rời khỏi nhà của họ.
• Thông minh. Các hệ thống kiểu này thu thập thông tin về một khách hàng cụ thể từ tất cả các cơ sở dữ liệu hiện có và sau khi xử lý chúng, đưa ra lựa chọn các sản phẩm ngân hàng tối ưu.

Danh sách các ngân hàng đáng tin cậy được hình thành như thế nào

Xác định độ tin cậy của ngân hàng, các chuyên gia sử dụng một số tiêu chí. Hãy đặt tên cho những cái chính:

• Quy mô ngân hàng. Chỉ số này thể hiện sự ổn định của một tổ chức tài chính và khả năng tồn tại của nó trong các cuộc khủng hoảng có thể xảy ra trong tương lai gần. Ngoài ra, tham số này cho ta ý tưởng về khoảng thời gian có thể có của hoạt động bình thường của ngân hàng.
• Xếp hạng tín dụng. Một chỉ tiêu rất quan trọng thể hiện mức độ tin cậy của một tổ chức tài chính. Người gửi tiền được hướng dẫn bởi xếp hạng khi lựa chọn ngân hàng.
• Thông tin sẵn có về ngân hàng Để có được dữ liệu cần thiết, bạn cần truy cập trang web của tổ chức tài chính. Nếu trên các trang của tài nguyên Internet không có thông tin về lịch sử của ngân hàng, những người sáng lập nó, tốt hơn là từ chối hợp tác với tổ chức tín dụng này.
• Đặc điểm đầu tư của ngân hàng. Phân tích của họ cho phép chúng tôi kết luận về sự an toàn của việc mở một khoản tiền gửi trong một tổ chức tài chính cụ thể. Đây là các chỉ số sau:

• mức độ thanh khoản và khả năng sinh lời;
• khối lượng và chất lượng của các tài sản hiện có;
• động kết hợp với cơ cấu của bảng cân đối kế toán của tổ chức tín dụng;
• mức độ vốn hóa.

Lãi suất tiền gửi hoàn toàn không phải là tiêu chí chính. Điều quan trọng hơn là phải quan tâm đến các cổ đông của ngân hàng. Thật tốt nếu họ bao gồm một tập đoàn tài chính và công nghiệp lớn.

Bạn cũng nên biết rằng mức độ tin cậy phù hợp của các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại nước ta cung cấp hỗ trợ cho công ty mẹ.

Các ngân hàng châu Âu đáng tin cậy nhất

Một trong những đặc điểm xác định mức độ tin cậy của cấu trúc ngân hàng là khối lượng tài sản của nó. Dưới đây là bảng xếp hạng các tổ chức tài chính lớn nhất ở Châu Âu, được tổng hợp với chỉ số này:

• HSBC (Luân Đôn, Vương quốc Anh). Mạng lưới bán lẻ bao gồm khoảng 3800 chi nhánh tại 66 quốc gia Châu Âu, Châu Á, Châu Phi, Nam và Bắc Mỹ, phục vụ 38 triệu khách hàng.
• BNP Paribas (Paris, Pháp). Lĩnh vực hoạt động trọng tâm là ngân hàng đầu tư doanh nghiệp. Điều này bao gồm cho thuê hoạt động và có cấu trúc, tài trợ cho các giao dịch thương mại xuất khẩu, một loạt các giao dịch ngoại tệ, v.v.
• Barclays (London, Vương quốc Anh). Các nhà phân tích tài chính định vị tổ chức này như một ngân hàng toàn cầu. Tức là, khách hàng không chỉ có thể đặt cọc tại đây mà còn có thể đăng ký vay. Barclays cũng phát hành và cung cấp dịch vụ thẻ nhựa, cung cấp các dịch vụ thanh toán và tiền mặt, mua lại, xử lý, v.v.
• Ngân hàng Deutsche Bank (Đức, hội đồng quản trị đặt tại Frankfurt am Main). Xét về số lượng nhân viên và khối lượng tài sản, đây là tập đoàn tài chính lớn nhất ở Đức. Hướng chính là hoạt động đầu tư. Trong phân khúc này của thị trường ngân hàng, nó chiếm 20%.
• Credit Agricole (Pháp, trụ sở chính tại Paris). Tổ chức có 3 cấp: công ty con, ngân hàng khu vực, ngân hàng địa phương. Credit Agricole sở hữu 39 tổ chức tài chính doanh nghiệp và bán lẻ trong nước, trong đó công ty này kiểm soát 25% vốn. Cấu trúc này gây khó khăn cho việc quản lý tổ chức, nhưng cho phép bạn nhận được chiết khấu trên sàn giao dịch chứng khoán Pháp.
• Ngân hàng Hoàng gia Scotland (Edinburgh, Vương quốc Anh) là ngân hàng duy nhất ở Albion sương mù, ngoài Ngân hàng Anh, có quyền đúc tiền giấy.
• Societe Generale (Paris, Pháp). Ngân hàng này có mặt tại 82 quốc gia trên thế giới, phục vụ hơn 30 triệu khách hàng. Vào năm 2021, đơn vị cấu trúc của nó “Banque Societe Generale Vostok” được hợp nhất với Rosbank. Người Nga có thể vay số tiền cần thiết trong tổ chức tài chính mới này bằng đồng rúp và ngoại tệ, mở tài khoản vãng lai và tiền gửi, lấy thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, đặt cọc, v.v.
• Grupo Santander (Tây Ban Nha, trụ sở chính tại Santander). Cơ cấu tài chính này bao gồm hơn 780 công ty. Grupo Santander là nhà tài trợ chính của Grand Prix của Anh, Đức, Tây Ban Nha và Trung Quốc. Ngoài ra, nó hoạt động như một đối tác cho các đội như Scuderia Ferrari và McLaren trong Công thức 1.
• Tập đoàn ngân hàng Lloyds (London, Anh). Công ty cổ phần tài chính này không chỉ cung cấp các dịch vụ tiêu chuẩn cho hoạt động ngân hàng - tiêu dùng và cho vay thế chấp. Lĩnh vực quan tâm của ông cũng bao gồm bảo hiểm của các cá nhân, pháp nhân và rủi ro không trả được các khoản vay mà khách hàng đã nhận.
• ING Groep (Amsterdam, Hà Lan). Định chế tài chính này cung cấp các dịch vụ bán lẻ, đầu tư và ngân hàng thương mại. Ngoài ra, anh ấy còn làm việc trong thị trường bảo hiểm. ING Groep cũng cung cấp các dịch vụ hưu trí. Hoạt động tích cực nhất của anh ấy diễn ra ở các nước Benelux.
• UBS (Zurich, Thụy Sĩ). UBS nắm giữ tài chính lớn nhất của Thụy Sĩ vào năm 2021 đã được Hội đồng Ổn định Tài chính hoạt động theo G20 đưa vào danh sách 29 ngân hàng quan trọng có hệ thống đối với nền kinh tế toàn cầu. Vì lý do này, đơn vị phải tuân thủ các yêu cầu về vốn chủ sở hữu nghiêm ngặt hơn.
• UniCredit (Milan, Ý). Ông bắt đầu hoạt động ở Nga trong thời kỳ Xô Viết - năm 1989. Tính đến năm 2021, 91 chi nhánh của ngân hàng này đã được mở tại Liên bang Nga. Để chuyển tiền vào tài khoản của cư dân các nước SNG khác, các giao dịch liên ngân hàng được sử dụng.
• Nordea (Stockholm, Thụy Điển). Tập đoàn tài chính này có hơn 1400 chi nhánh tại 19 quốc gia trên thế giới, phục vụ 700 nghìn khách hàng doanh nghiệp và 10 triệu khách hàng cá nhân.Danh sách các dịch vụ được cung cấp cho người dân bình thường khá rộng: ngân hàng tư nhân, két ngân hàng, thẻ ghi nợ, khoản vay thấu chi, khoản vay tiêu dùng và thế chấp, khoản vay mua ô tô, tiền gửi, quản lý tài khoản.
• Intesa Sanpaolo (Turin, Ý). Các lĩnh vực hoạt động chính của tập đoàn tài chính này trên lãnh thổ Liên bang Nga như sau:

• tài chính thương mại;
• lương dự án;
• đầu tư bảo hiểm nhân thọ;
• thực hiện các chương trình hỗ trợ của Nhà nước đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ;
• thu hút vốn từ dân cư dưới hình thức tiền gửi;
• kinh doanh tài liệu;
• phát hành thẻ;
• duy trì tài khoản của cá nhân và pháp nhân;
• cho vay.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Tây Ban Nha) Đây là tập đoàn tài chính lớn thứ hai ở Tây Ban Nha sau Santander. Nó cung cấp cho tất cả các loại khách hàng với một loạt các dịch vụ, từ quản lý tài khoản đến bảo hiểm.
• Standard Chartered (Luân Đôn, Vương quốc Anh). Mặc dù trụ sở chính của cấu trúc này được đặt tại London, nhưng nó không có chi nhánh ở Vương quốc Anh. Các hoạt động chính được thực hiện ở các nước Châu Á và Châu Phi, chủ yếu là ở Hồng Kông và Singapore. Chi nhánh Hồng Kông của Standard Chartered là một trong ba ngân hàng phát hành đô la Mỹ.
• Natixis (Paris, Pháp). Việc thành lập một chi nhánh của ngân hàng trên lãnh thổ Liên bang Nga theo đuổi mục tiêu cho vay trung hạn đối với các doanh nghiệp thuộc khu liên hợp khai thác của Nga xuất khẩu tài nguyên thiên nhiên. Phục vụ cá nhân không phải là ưu tiên của tổ chức tài chính này.
• Commerzbank (Frankfurt am Main, Đức). Sau khi mua lại Ngân hàng Dresdner vào năm 2009, ngân hàng này đã trở thành một trong những tổ chức tín dụng lớn nhất ở Đức và châu Âu. Commerzbank cung cấp cho các công ty nước ngoài sự hỗ trợ chuyên nghiệp trong việc tổ chức kinh doanh tại Liên bang Nga và cung cấp cho các công ty lớn nhất của Nga với nhiều loại dịch vụ tài chính.
• Ngân hàng Danske (Copenhagen, Đan Mạch). Danh sách các dịch vụ của ngân hàng này tại thị trường Nga bao gồm các vị trí sau:

• hải quan và thẻ công ty;
• tài chính thương mại;
• ngân hàng điện tử;
• dịch vụ kiểm soát tiền tệ;
• thanh toán trong và ngoài nước Nga;
• duy trì tài khoản bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau, v.v.

Chúng tôi thu hút sự chú ý của bạn đến thực tế là không có một ngân hàng nào ở Thụy Sĩ lọt vào top 10.

Phần kết luận

Ngày càng có nhiều ngân hàng nước ngoài xuất hiện trên thị trường tài chính nước ta. Cung cấp các điều kiện thuận lợi nhất cho các chương trình tiết kiệm và cho vay, họ là một đối thủ cạnh tranh nặng ký với các tổ chức tương tự trong nước. Theo giới phân tích, hiện tượng này cùng với những ưu điểm chắc chắn ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế Nga, do tiền lãi vay được rút về tài khoản của các tổ chức tín dụng nước ngoài.

Ngoài ra, các ngân hàng trong nước buộc phải giảm lãi suất cho vay. Điều này dẫn đến lợi nhuận tính thuế giảm, do đó phí tài chính nộp ngân sách cũng giảm theo.