Đăng ký thế chấp bằng giấy phép cư trú tại Liên bang Nga

Các ngân hàng cung cấp cho người nước ngoài đã nhận được giấy phép cư trú trên lãnh thổ Liên bang Nga cơ hội để được thế chấp. Đối với những người không có quốc tịch Nga, các tổ chức tài chính và tín dụng đang phát triển các chương trình tín dụng đặc biệt.

Giấy phép cư trú có cho phép thế chấp không? Điều khoản lập pháp

Theo Luật Liên bang số 102 "Về Thế chấp", không có bất kỳ hạn chế nào đối với việc mua lại bất động sản, tùy thuộc vào quốc tịch. Các ngân hàng có quyền ký kết các hợp đồng thế chấp với người nước ngoài và kể cả những người không quốc tịch. Nhưng việc phát hành các khoản vay cho công dân của các quốc gia khác đi kèm với một số rủi ro. Nếu người đi vay trở về nhà, việc tìm kiếm anh ta sẽ có vấn đề.

Các tổ chức ngân hàng thích hợp tác với những người di cư có giấy phép cư trú. Người cho vay xem xét thời gian cư trú ở Nga, tổng thời gian phục vụ. Một người sống ở Liên bang càng lâu và làm việc ở một nơi, họ càng có nhiều khả năng trả hết nợ thế chấp của mình.

Khó khăn và sắc thái cho vay người nước ngoài

Vay thế chấp bằng giấy phép cư trú đối với người nhập cư từ các quốc gia khác dễ dàng hơn so với vay tiêu dùng hoặc trả góp. Các ngân hàng tích cực hơn trong việc đồng ý cho các khoản vay có bảo đảm.

Nhưng khi muốn vay thế chấp, người nước ngoài gặp phải một số khó khăn. Các ngân hàng đặt ra những yêu cầu nghiêm ngặt hơn đối với họ so với các điều kiện mà các khoản vay được cung cấp cho người Nga.

Chú ý! Các tổ chức tài chính không có quyền tiếp cận với các cơ quan tín dụng của các quốc gia khác, họ không thể đánh giá thiện chí của một khách hàng tiềm năng. Các ngân hàng kiểm tra cẩn thận những công dân đã nộp đơn - họ phân tích nơi làm việc, quan hệ gia đình, uy tín và độ tin cậy.

Những người sống và làm việc tại Nga theo các điều kiện pháp lý có quyền được tính vào việc nhận một khoản vay thế chấp. Người nước ngoài đã nhận được giấy phép cư trú được bình đẳng về quyền lợi với người Nga, vì vậy các ngân hàng sẵn sàng cho họ vay.

Thái độ của các ngân hàng địa phương đối với việc cho vay đối với người có giấy phép cư trú

Nhiều tổ chức ngân hàng chỉ thích hợp tác với người Nga. Việc cho người nước ngoài vay vốn có những rủi ro sau:

• Một người di cư có thể về nhà, để lại khoản vay chưa trả;
• Người sử dụng lao động có thể chấm dứt hợp đồng hợp tác với người nước ngoài.

Mức thu nhập của công dân nước ngoài chỉ được xác nhận qua giấy chứng nhận do người sử dụng lao động cung cấp, rất khó để kiểm tra khả năng thanh toán của người đó. Mặc dù một số công ty cho vay đối xử với việc cho vay thế chấp theo cách khác nhau, họ tin rằng việc mua nhà của chính bạn thúc đẩy bạn có trách nhiệm hơn về nghĩa vụ của mình.

Yêu cầu cơ bản đối với công dân nước ngoài quyết định vay thế chấp

Để có được một khoản vay thế chấp, mọi khách hàng tiềm năng không có quốc tịch Nga phải đăng ký quyền sinh sống và làm việc tại Liên bang.

Các ngân hàng cũng đặt ra các yêu cầu sau đối với người di cư:

• Già đi hơn 21 năm vào ngày nộp đơn đăng ký đến 65-70 tuổi vào ngày thanh toán theo lịch trình cuối cùng;
• Sự sẵn có của một số điện thoại di động hợp lệ;
• Việc làm chính thức và kinh nghiệm làm việc liên tục với nhà tuyển dụng Nga từ 6 tháng;
• Chỗ ở, hộ khẩu tại thành phố mà ngân hàng có văn phòng đại diện.

Các tổ chức ngân hàng thường yêu cầu người đồng vay và / hoặc người bảo lãnh từ những người có quốc tịch nước ngoài.

Điều khoản cho vay

Khi xem xét đơn đăng ký vay thế chấp, các tổ chức ngân hàng đánh giá mức độ tin cậy và khả năng thanh toán của một người đi vay tiềm năng.

Trước khi cho vay thế chấp, ngân hàng sẽ kiểm tra xem khách hàng có đáp ứng các điều kiện sau đây không:

• Cư trú hợp pháp tại Nga;
• Nộp đúng các khoản nộp thuế và lệ phí;
• Khả năng thanh toán (số lượng nghĩa vụ của người đi vay không được vượt quá 40% thu nhập gia đình);
• Không có các khoản nợ khác;
• Lịch sử tín dụng tốt (nếu một người nước ngoài đã vay tiền tại Nga trước đây).

Một số tổ chức ngân hàng yêu cầu thâm niên ở Nga phải vượt quá thời hạn 2 năm. Các ngân hàng có thể đặt ra các điều kiện tín dụng khác cho người di cư để giảm thiểu rủi ro của họ.

Tiền tệ và lãi suất

Các ngân hàng Nga phát hành tất cả các khoản vay thế chấp bằng đồng rúp. Không thể thế chấp bằng một loại tiền khác.

Số tiền trả thừa liên quan trực tiếp đến chính sách tín dụng của ngân hàng. Nhưng các tổ chức tài chính phát hành các khoản vay đắt hơn cho người nước ngoài. Lãi suất tăng lên 1-1,5% so với chi phí cho vay của người Nga.

Trong thị trường cho vay cầm cố, bạn có thể tìm thấy các đề nghị mà khoản thanh toán quá mức cho khoản vay là từ 9,25% hàng năm.

Thanh toán trước, yêu cầu bảo hiểm

Các ngân hàng Nga chỉ phát hành các khoản thế chấp cho công dân các nước khác sau khi thanh toán ban đầu. Đối với người di cư, các ngân hàng quy định số tiền 15%... Nhưng một số nâng lên 50-60% từ giá trị đã thẩm định.

Bạn có thể tránh phải trả đợt đầu tiên nếu các tài sản thanh khoản khác được cầm cố làm tài sản thế chấp. Điều quan trọng là số tiền cho vay không vượt quá 85% từ giá trị của tài sản thế chấp.

Nhiều người cho vay yêu cầu bạn phải đảm bảo bất động sản thế chấp khi phát hành một khoản vay thế chấp.

Cảnh báo! Một số ngân hàng chỉ phát hành tiền cho khách hàng vay nước ngoài với điều kiện tính mạng và sức khỏe của khách hàng phải được bảo hiểm.

Danh sách các giấy tờ cần thiết để đăng ký thế chấp của người có hộ khẩu

Để có được một khoản thế chấp từ một ngân hàng Nga, một người di cư phải nộp đơn và đính kèm:

• Hộ chiếu dân sự của nước mà người đó là công dân, bản dịch có công chứng;
• Giấy tờ xác nhận quyền lưu trú tại Nga (giấy phép cư trú, thẻ nhập cư, thị thực, giấy phép cư trú);
• Giấy tờ xác nhận sự hiện diện của công việc chính thức và số thu nhập;
• Giấy phép lao động trong Liên bang;
• Các tài liệu về nhà ở mà một người vay tiềm năng định mua.

Tổ chức tài chính, tín dụng có quyền yêu cầu:

• Sao kê tài khoản của ngân hàng để xác nhận khả năng thanh toán;
• Giấy tờ cho tài sản đã mua trước đây;
• Giấy tờ xác nhận trình độ học vấn đã nhận.

Theo quyết định riêng của mình, ngân hàng có thể mở rộng danh sách các chứng từ cần thiết.

Các ngân hàng ở Liên bang Nga cung cấp các khoản thế chấp

Bạn có thể nhận tiền để mua nhà của riêng mình tại:

• Ngân hàng Alfa;
• VTB;
• Ngân hàng UnicreditBank;
• Raiffeisenbank;
• DeltaCredit.

Sberbank không làm việc với người nước ngoài. Một trong những yêu cầu đối với khoản vay từ ngân hàng nổi tiếng nhất ở Nga là quốc tịch Nga.

Thông tin về các điều kiện cho vay của các tổ chức tín dụng khác nhau được cung cấp trong bảng:

ngân hàng	Số tiền cho vay, chà xát.	Mathời hạn cho vay tối đa, năm	Số tiền trả trước tối thiểu,%	Lãi suất tối thiểu,%
Ngân hàng Alfa	50 000 000	30	15	9,29
VTB	60 000 000	30	20	10,1
Ngân hàng UniCredit	30 000 000	30	15	10,75
Raiffeisenbank	26 000 000	30	15	10,25
DeltaCredit	Số tiền tối thiểu là 300.000	25	15	8,75

Lý do từ chối cung cấp thế chấp cho người nước ngoài có giấy phép cư trú

Nếu trong quá trình xác minh giấy tờ, hàng giả bị lộ hoặc người vay có vẻ không đáng tin cậy thì sẽ bị từ chối cho vay. Họ sẽ không thế chấp cho những người không đáp ứng các yêu cầu và điều kiện mà ngân hàng đưa ra.

Nhưng ngay cả việc cung cấp đầy đủ hồ sơ, có việc làm, thu nhập cao và đăng ký cũng không đảm bảo rằng việc phát hành thế chấp sẽ được chấp thuận.

Các chuyên gia tín dụng nêu tên những lý do sau đây trong số những lý do từ chối phổ biến nhất:

• Thiếu lịch sử tín dụng (không có cách nào để đánh giá độ tin cậy của khách hàng);
• Lịch sử tín dụng xấu;
• Không đủ số điểm cho điểm (những người đã kết hôn và sinh con có cơ hội xét duyệt hồ sơ cao hơn);
• Niềm tin;
• Các khoản tiền phạt chưa thanh toán, các khoản nợ cho vay, cấp dưỡng;
• Thiếu giáo dục đại học;
• Người sử dụng lao động không đáng tin cậy;
• Không đủ số tiền miễn phí trên tài khoản;
• Tiền án hoặc tiền sử tín dụng xấu với người thân, người bảo lãnh, người đồng vay.

Đôi khi có thể nhận được lời từ chối nếu ngân hàng nghi ngờ rằng người vay đang có ý định trả khoản vay trước thời hạn. Nếu đã có nhiều lần từ chối từ các tổ chức tài chính khác trong lịch sử tín dụng, thì lần khiếu nại tiếp theo đối với một ngân hàng mới cũng có thể kết thúc thất bại.

Chúng tôi tăng cơ hội nhận được khoản vay và vượt qua cạm bẫy

Bạn có thể tăng khả năng được chấp thuận thế chấp bằng cách liên hệ với các ngân hàng mới được tạo. Họ sẵn sàng phê duyệt các khoản vay hơn, vì họ cần xây dựng cơ sở khách hàng của mình.

Các chuyên gia tín dụng khuyến nghị cho những người vay tiềm năng:

• Chỉ cung cấp dữ liệu đáng tin cậy;
• Mang theo người đồng vay, người bảo lãnh;
• Cung cấp tài sản thế chấp khác (ngoài tài sản được mua);
• Luôn giữ liên lạc;
• Tuân thủ các yêu cầu và thời hạn nộp hồ sơ.

Khuyên bảo! Trước tiên, bạn có thể thử vay tiêu dùng hoặc thẻ tín dụng tại ngân hàng đã chọn. Các tổ chức tài chính sẵn sàng chấp thuận các khoản vay khác cho khách hàng của họ hơn.

Bạn có thể tránh các vấn đề khi nộp đơn và giảm khả năng bị từ chối nếu bạn biết về tất cả các cạm bẫy của việc cho vay thế chấp ở Nga. Người hòa giải có thể giúp phân loại các sắc thái.

Người nước ngoài có quyền thế chấp tại Nga, nhiều ngân hàng làm việc với cư dân của các nước khác. Nhưng những người di cư cư trú hợp pháp trên lãnh thổ của Liên bang, được làm việc, có thu nhập chính thức và sống trong khu vực mà ngân hàng đặt trụ sở có thể được tính nhận một khoản vay.