Lịch sử tín dụng từ tổ chức SCHUFA

Ở Đức, mọi công dân chuẩn bị mở một tài khoản ngân hàng mới hoặc vay một khoản tiền thường được yêu cầu ký vào một tài liệu xác nhận sự đồng ý của họ đối với việc nghiên cứu lịch sử tín dụng của mình. Và mặc dù đây là một vấn đề hoàn toàn tự nguyện, rất hiếm khi bị từ chối, vì sẽ khó khăn hơn nhiều đối với một khách hàng tiềm năng trong việc giải quyết các vấn đề tài chính trong trường hợp này. Các ngân hàng Đức thường chỉ trao đổi thông tin về mức độ tín nhiệm của một công dân cụ thể. Tuy nhiên, lịch sử tín dụng SCHUFA chứa thông tin đầy đủ nhất về hành vi thanh toán không chính xác của người tiêu dùng.

SCHUFA là gì

Schufa là một cơ quan thương mại tư nhân chuyên bảo vệ các tổ chức tín dụng, thương nhân và các nhà cung cấp dịch vụ khác khỏi nguy cơ mất tiền. Nói một cách đơn giản, tổ chức này thu thập thông tin về tất cả các khoản vay mà một người đã từng nhận, việc người đó mua hàng tồn kho, cũng như sự chậm trễ trong việc trả nợ, nếu có.

Thuật ngữ Schufa là viết tắt của Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Nó có thể được dịch sang tiếng Nga như sau: xã hội bảo vệ chất lượng các khoản vay.

Cơ sở dữ liệu Shufa (tên này của tổ chức Schufa thường có thể được tìm thấy trên các trang web tiếng Nga) chứa thông tin về 66,3 triệu cá nhân sống ở Đức, cũng như 4,2 triệu công ty và doanh nghiệp đăng ký tại quốc gia này.

Cách SCHUFA nhận thông tin

Tổ chức này không tự mình thu thập thông tin. Thông tin được truyền đi bởi 9.000 đối tác, bao gồm các cửa hàng trực tuyến, công ty viễn thông, công ty cho thuê và tất nhiên, ngân hàng. Bộ phận này biết:

• ngày mở tài khoản vãng lai và tài khoản tín dụng với các tổ chức tài chính;
• dữ liệu cá nhân của bất kỳ người nào đã vay từ một ngân hàng Đức;
• thông tin về thẻ tín dụng;
• số hợp đồng;
• thanh toán tiền điện nước.

Nhưng Schufa cũng là một nguồn thông tin về cuộc sống kinh doanh của một công dân đăng ký dịch vụ tài chính. Nó lưu trữ cả thông tin tích cực và tiêu cực về người nộp đơn, ví dụ, về việc truy tố hoặc không thanh toán dù chỉ một hóa đơn.

Dữ liệu có thể được lấy không chỉ từ các đối tác mà còn từ các ấn phẩm chính thức, ví dụ, từ cơ sở dữ liệu về các quyết định của tòa án. Nhưng thủ tục này phức tạp bởi nó chỉ tồn tại ở cấp đất, và không có căn cứ duy nhất. Tuy nhiên, việc xử lý thông tin cá nhân là không cần thiết.

Nhìn chung, mô hình kinh doanh của Schufa rõ ràng dựa trên cơ sở có đi có lại, tức là nó quy định rằng các đối tác của công ty có nghĩa vụ thông báo về việc cập nhật dữ liệu. Rốt cuộc, bất kỳ hồ sơ nào trong thời gian gấp gáp của chúng ta đều nhanh chóng trở nên lỗi thời. Vì lý do này, những hiểu lầm thường phát sinh.

Ví dụ, một người di cư chuyển từ khách sạn sang căn hộ thuê, nhưng quên thông báo cho công ty điện thoại. Cô ấy đã gửi một hóa đơn đến địa chỉ cũ, tất nhiên, không có ai thanh toán, và kết quả là - một mục nhập âm. Sau một vài tuần, tình hình đã sáng tỏ và hóa đơn đã được thanh toán, nhưng Schufa sẽ "nhớ" điều này. Đúng, không phải vĩnh viễn, nhưng trong một khoảng thời gian nhất định. Thời lượng của nó, tùy thuộc vào loại dữ liệu, được hiển thị trong bảng sau:

Cách lấy hoặc thay đổi thông tin trong SCHUFA

Một người sống ở Đức có quyền mỗi năm một lần trên cơ sở hoàn toàn hợp pháp để nhận dữ liệu về bản thân miễn phí. Để làm điều này, anh ta phải điền, ký tên và gửi một biểu mẫu đặc biệt được đăng trên tài nguyên web của tổ chức này.

Nếu bạn tìm thấy thông tin không chính xác, bạn có thể gửi thư yêu cầu loại bỏ họ. Đơn phải kèm theo giấy tờ chứng minh sự không chính xác của số liệu.

Trong trường hợp có một quyết định tích cực, giấy chứng nhận công dân (Auskunft Schufa) sẽ chỉ chứa thông tin chính xác, điều này sẽ cải thiện xếp hạng tín dụng của anh ta. Nếu cần thiết, vào năm 2021, ông có thể yêu cầu lại tài liệu này. Nhưng sau đó bạn phải trả 18,50 euro. Nhưng một chứng chỉ có chứa thông tin chi tiết sẽ có giá € 25,95.

Tài liệu này thường được gửi cho một công dân qua đường bưu điện. Tuy nhiên, sau khi đến một trong các chi nhánh của ngân hàng easyCredit, anh có thể nhận được chứng chỉ ngay tại chỗ.

Các hình thức cho vay chính ở Đức

Schufa gần đây đã công bố dữ liệu về các khoản vay ở Đức. Theo họ, khoảng 15% người sống ở Đức mua tín dụng những thứ đắt tiền, chẳng hạn như ô tô, đồ nội thất, đồ gia dụng, tiện ích.

Một hình thức cho vay phổ biến khác ở Đức là vay thế chấp. Điều kiện thế chấp ở Đức rất thuận lợi và có đặc điểm là lãi suất thấp. Tuy nhiên, như ở Nga, người vay sẽ phải thanh toán ban đầu.

Tìm hiểu thêm tại các bài viết “Vay tiêu dùng tại Đức” và “Vay tín chấp tại Đức”.

Phần kết luận

Tóm lại, giả sử rằng một người đi vay ở Đức, người được đưa vào danh sách không đáng tin cậy, do tổ chức Schufa thành lập, sẽ cần phải làm quen với những bất tiện nhất định. Ví dụ, anh ta sẽ phải nhớ cách sử dụng điện thoại trả tiền vì các nhà cung cấp điện thoại di động và điện thoại cố định sẽ từ chối cung cấp dịch vụ của họ. Nhưng đây chỉ là một nửa rắc rối.

Một người đi vay đau buồn sẽ cần phải quên trong ít nhất 3 năm về việc mua một căn hộ mới bằng hình thức thế chấp, các khoản vay tiêu dùng và thẻ tín dụng. Để tránh xảy ra những rắc rối đó, bạn nên giải quyết kịp thời với ngân hàng.