Lĩnh vực lợi ích kinh tế của nhiều doanh nhân Nga từ lâu đã lan sang thị trường Phần Lan, trong khi các ngân hàng ở Phần Lan đóng vai trò quan trọng nhất trong việc giải quyết các khoản thanh toán tiền tệ giữa các đối tác. Một số công ty Nga sử dụng dịch vụ của hệ thống ngân hàng Phần Lan để tiến hành hoạt động kinh doanh ở nước ngoài. Ngoài ra, các tổ chức tài chính ở Cộng hòa Phần Lan không chỉ cung cấp các khoản vay cho công dân trong nước mà còn cho những người không cư trú.
Hệ thống ngân hàng Phần Lan là gì
Phần Lan, giống như nhiều bang khác, có hệ thống ngân hàng hai cấp, bao gồm Ngân hàng Trung ương và một số ngân hàng thương mại trực thuộc. Cơ cấu tổ chức hệ thống ngân hàng này đảm bảo sự phối hợp nhịp nhàng để thực hiện các chức năng được giao cho các tổ chức tài chính.
Chính sách tiền tệ của đất nước Suomi hoàn toàn phù hợp với các nguyên tắc cơ bản trong hoạt động của hệ thống tài chính châu Âu, do Cộng hòa Phần Lan là thành viên của Liên minh châu Âu và là một phần của Khu vực đồng tiền chung châu Âu.
Kể từ năm 1999, tiền tệ quốc gia (nhãn hiệu Phần Lan) đã được thay thế bằng đồng euro, đồng tiền này đã đảm nhận các chức năng của phương tiện thanh toán chính.
Khu vực ngân hàng ở Phần Lan được đặc trưng bởi sự tập trung cao không chỉ của vốn ngân hàng quốc gia mà còn cả vốn ngân hàng nước ngoài. Trong thời kỳ khủng hoảng tài chính toàn cầu hoặc bất ổn khu vực, hệ thống ngân hàng Suomi đảm nhận vai trò của một trong những cơ quan quản lý chính của nền kinh tế, tác động đến quá trình lạm phát thông qua việc phát hành tiền, cũng như các hoạt động với chứng khoán và tiền tệ.
Cần lưu ý rằng hệ thống ngân hàng Phần Lan ổn định và thể hiện xu hướng tăng trưởng ổn định. Khu vực ngân hàng không ngừng phát triển đảm bảo hiệu quả hoạt động của nền kinh tế quốc dân và giúp thu hút đầu tư nước ngoài.
Điều gì là điển hình cho các ngân hàng ở Phần Lan
Các ngân hàng Phần Lan đáng tin cậy và ổn định. Các tổ chức tài chính này đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế của đất nước, cũng như toàn bộ khu vực đồng euro nói chung, bởi vì họ:
- cung cấp một khoản đầu tư sinh lợi từ quỹ của công dân vào các hoạt động thương mại;
- cho các tổ chức thương mại và dân cư vay vốn;
- tạo thuận lợi cho việc tổ chức thanh toán hàng hóa và dịch vụ;
- đảm bảo sự lưu thông của chứng khoán trong trạng thái và hoạt động với chúng;
- tạo ra các hình thức tiền mới, giúp tăng tốc đáng kể và tạo điều kiện thuận lợi cho việc dàn xếp giữa các đối tác.
Các ngân hàng thương mại của Cộng hòa Phần Lan tham gia vào việc tạo ra một phần dự trữ tiền gửi. Sự sẵn có của các nguồn tài chính dự trữ có thể xử lý liên tục cho phép các ngân hàng của Suomi hoàn thành các nghĩa vụ của họ đối với người gửi tiền một cách kịp thời, tránh xung đột.
Lĩnh vực ngân hàng ở bang này được quy định bởi Cơ quan Giám sát Tài chính Phần Lan, cơ quan giám sát tính hợp pháp của các hoạt động ngân hàng và tuân thủ tất cả các quy tắc và quy định đã được thiết lập.
Các dịch vụ ngân hàng ở Suomi rất đơn giản và hiệu quả do việc sử dụng chủ yếu là thanh toán không dùng tiền mặt.
Vai trò của Ngân hàng Trung ương
Ngân hàng Trung ương Cộng hòa Phần Lan đứng đầu hệ thống phân cấp ngân hàng của đất nước và báo cáo trực tiếp với quốc hội bang. Việc quản lý ngân hàng và kiểm soát các hoạt động điều hành của ngân hàng được thực hiện thông qua Hội đồng giám sát của Nghị viện, cũng như thông qua Hội đồng ngân hàng.
Ngân hàng Trung ương Suomi có các chức năng sau:
- thực hiện chính sách tiền tệ, cũng như nghiên cứu lĩnh vực tài chính của nền kinh tế và dự báo sự phát triển của nó;
- hoạt động ngân hàng;
- giám sát các chỉ tiêu về sự ổn định của hệ thống tài chính;
- thực hiện thanh toán liên ngân hàng;
- quản lý rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động, cũng như rủi ro liên quan đến biến động của tỷ giá hối đoái và lãi suất;
- hỗ trợ lưu thông tiền tệ trong nhà nước, phát hành tiền, v.v.
Trang web chính thức của Ngân hàng Trung ương Phần Lan có sẵn bằng tiếng Phần Lan, tiếng Thụy Điển và tiếng Anh tại www.suomenpankki.fi. Trên trang web của Ngân hàng Trung ương Suomi, bạn có thể tìm thấy thông tin về các định hướng chính của chính sách tiền tệ của bang, làm quen với các chỉ số về ổn định tài chính và các dữ liệu thống kê quan trọng khác.
Những ngân hàng quốc tế nào được đại diện ở Phần Lan
Lĩnh vực ngân hàng ở Phần Lan được đại diện bởi nhiều tổ chức tài chính và tín dụng, bao gồm cả những tổ chức có vốn nước ngoài. Theo luật của Suomi và EU, không chỉ các tổ chức tài chính quốc gia, mà cả các bộ phận cơ cấu của ngân hàng các nước khác có thể nhận tiền của người gửi tiền, cũng như phát hành các khoản vay và thực hiện các hoạt động ngân hàng khác.
Sự hiện diện của các ngân hàng quốc tế trên thị trường tài chính Phần Lan giúp mở rộng đáng kể cơ sở hạ tầng hiện có, tăng tốc lưu thông tiền tệ và tạo ra nhiều việc làm mới.
Đồng thời, việc rút vốn từ các nhà đầu tư trực tiếp về nước có tác động tiêu cực đến nền kinh tế Phần Lan và hệ thống tài khoản quốc gia, vì lợi nhuận ròng được tái đầu tư vào các nước tài trợ có thể phục vụ cho việc tái sản xuất mở rộng ở Phần Lan.
Bảng này cho thấy các ngân hàng nước ngoài nổi tiếng nhất hiện đang hoạt động trên thị trường tài chính Phần Lan:
| ngân hàng | Trụ sở chính | Năm thành lập | Trang mạng |
|---|---|---|---|
| Citibank | New York, Hoa Kỳ | 1812 | www.citi.com |
| Ngân hàng Đầu tư và Doanh nghiệp Credit Agricole | Paris, Pháp | 2004 | www.ca-cib.com |
| Ngân hàng Danske | Copenhagen, Đan Mạch | 1871 | danskebank.com |
| ngân hàng Deutsche | Frankfurt, Đức | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Na Uy | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Stockholm, Thụy Điển | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Stockholm, Thụy Điển | 1972 | www.sebgroup.com |
| Thụy Điển | Stockholm, Thụy Điển | 1920 | www.swedbank.com |
| Ngân hàng đầu tư Carnegie | Stockholm, Thụy Điển | 1803 | www.carnegie.se |
Theo bảng này, số lượng đầu tư trực tiếp lớn nhất vào lĩnh vực ngân hàng Phần Lan đến từ các nước Scandinavia (Thụy Điển, Na Uy), góp phần vào việc mở văn phòng đại diện tại Suomi của các tổ chức tài chính lớn như Ngân hàng Nordea, Thụy Điển, Carnegie. Ngân hàng, v.v. d. Đồng thời, các tập đoàn ngân hàng từ Đức, Đan Mạch, Pháp, Mỹ và các quốc gia khác đang theo đuổi lợi ích kinh doanh của họ ở Phần Lan.
Những gì được biết về các ngân hàng của các nước SNG ở Phần Lan
Lĩnh vực ngân hàng của Suomi được đại diện bởi các tổ chức tài chính lớn trong nước và quốc tế. Như vậy, thị trường ngân hàng Phần Lan được thống trị bởi 4 tập đoàn tài chính, chiếm khoảng 81% thị trường.
Tập đoàn lớn nhất với thị phần 35,5% là OP Financial Group, bao gồm 160 ngân hàng hợp tác. Đứng thứ hai là tập đoàn Nordea với 26,4% thị phần. Tất cả các nhóm này đều có tầm quan trọng chiến lược đối với nền kinh tế quốc dân.
Yêu cầu về vốn hóa và báo cáo cao của các tổ chức ngân hàng khiến thị trường tài chính Phần Lan gặp khó khăn đối với nhiều người nộp đơn.
Ngoài ra, Liên minh châu Âu có chỉ thị về phòng chống rửa tiền, trong đó đặt ra các nghĩa vụ đối với các ngân hàng trong việc xác minh khách hàng và nguồn gốc xuất xứ của các nguồn tài chính của họ.
Có lẽ đó là lý do tại sao ngày nay ở Phần Lan không có ngân hàng nào với phần lớn vốn sáng lập thuộc sở hữu của các tập đoàn tài chính đến từ các nước SNG.
Một trong những ngân hàng nội địa lớn nhất, Sberbank, có mạng lưới chi nhánh không chỉ ở Ukraine, Belarus, Kazakhstan, Ấn Độ, Trung Quốc, Thổ Nhĩ Kỳ, mà còn ở một số quốc gia Trung và Tây Âu (Thụy Sĩ, Đức, Áo, Serbia, Bosnia và Herzegovina, Cộng hòa Séc, Hungary, Croatia, Slovenia), cũng như các ngân hàng khác của Nga.
Đồng thời, các ngân hàng như Ngân hàng Đầu tư và Doanh nghiệp Credit Agricole, BNP Paribas Fortis, Citibank và những ngân hàng khác, thuộc loại quốc tế và có chi nhánh tại các quốc gia khác nhau trên thế giới, hoạt động cả trên lãnh thổ của Cộng hòa Phần Lan và trên lãnh thổ của Liên bang Nga.
Danh sách các ngân hàng hàng đầu của Phần Lan
Khi lựa chọn một tổ chức tài chính để mở tài khoản, gửi tiền, chuyển tiền hoặc vay vốn, khách hàng cần chú ý đến các chỉ tiêu chính về hoạt động của ngân hàng. Chúng bao gồm quy mô tài sản của ngân hàng, kết quả tài chính, khả năng sinh lời, v.v.
Danh sách các ngân hàng Phần Lan chứng tỏ hiệu quả hoạt động cao (tính đến năm 2021) được trình bày dưới dạng bảng:
| ngân hàng | Tổng tài sản, tỷ USD | Lợi nhuận ròng, triệu USD | Tỷ suất sinh lời trên tài sản,% |
|---|---|---|---|
| OP Corporate Bank PLC | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Ngân hàng Nordea | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Ngân hàng Danske | 39 | 236 | 0.605 |
| Ngân hàng Evli PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Ngân hàng tiết kiệm Aktia | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Ngân hàng aland | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| Nhóm ngân hàng POP | 5.09 | 10 | 0.196 |
Dựa trên xếp hạng của ngân hàng, khách hàng có thể biết được độ tin cậy của ngân hàng. Tuy nhiên, khi lựa chọn ngân hàng để phục vụ, chúng tôi khuyến nghị không chỉ tập trung vào xếp hạng của một tổ chức tài chính (chỉ phản ánh tình hình hiện tại) mà còn về lịch sử hình thành của tổ chức đó trên thị trường tài chính.
Cách mở tài khoản ngân hàng ở Phần Lan
Các hoạt động ngân hàng ở Phần Lan phần lớn được điều chỉnh bởi các chỉ thị toàn châu Âu, bao gồm các quy định về chống tham nhũng và chống rửa tiền. Do đó, trước khi mở tài khoản cho khách hàng, các tổ chức ngân hàng phải xác minh cẩn thận danh tính của khách hàng, cũng như nguồn gốc của các khoản tiền nhận được trên tài khoản.
Ngoài ra, phải có lý do hợp lệ (được lập thành văn bản) để mở tài khoản, ví dụ:
- đang học tại một trường đại học Phần Lan;
- làm việc trong một công ty ở Phần Lan;
- mở công ty của riêng bạn;
- mua bất động sản.
Khi mở tài khoản, các cá nhân thường phải:
- hộ chiếu;
- thông tin về mục đích lưu trú và mở tiền ký quỹ;
- chứng chỉ của một trường đại học hoặc từ một nhà tuyển dụng ở Phần Lan (nếu có);
- thông tin về sự hiện diện hoặc vắng mặt của các tài khoản tương tự với khách hàng ở các ngân hàng khác;
- giấy chứng nhận về tính hợp pháp của nguồn vốn từ quốc gia mà khách hàng là người nộp thuế;
- thông tin về cách bạn định sử dụng tiền từ tài khoản, v.v.
Khi mở tài khoản, pháp nhân cung cấp cho ngân hàng các giấy tờ sau:
- giấy xác nhận đăng ký của công ty;
- bản sao biên bản ghi nhớ liên kết có chứng thực của công chứng;
- trích biên bản cuộc họp của những người sáng lập công ty quyết định mở tài khoản ở nước ngoài, v.v.
Tất cả các tài liệu cần thiết có thể được chuẩn bị bằng một trong các ngôn ngữ sau:
- Tiếng Phần Lan;
- Tiếng Thụy Điển;
- Tiếng Anh.
Quyết định mở tài khoản cho khách hàng tại một ngân hàng Phần Lan thường được đưa ra trong vòng 1-2 tuần. Đồng thời, sự phức tạp của thủ tục khai trương được bù đắp bằng dịch vụ chất lượng cao và các khoản tiền thưởng bổ sung.
Đặc điểm cho vay của các ngân hàng ở Phần Lan
Một trong những dịch vụ chính của các tổ chức ngân hàng ở Phần Lan là cho vay. Hơn nữa, về mức độ sẵn có của các nguồn tín dụng, Cộng hòa Phần Lan thường dẫn đầu trong số các nước EU. Lãi suất thấp đảm bảo mức trả dư vừa phải cho việc sử dụng vốn vay của người đi vay.
Nhiều ngân hàng ở Suomi tài trợ cho việc các công dân mua lại bất động sản thương mại và nhà ở, xe cộ, đồng thời phát hành các khoản vay để mua hàng tiêu dùng hoặc thanh toán cho các dịch vụ (bao gồm cả giáo dục).
Thủ tục đăng ký khoản vay tại Suomi được đơn giản hóa rất nhiều do khả năng xin tài trợ qua Internet.
Các sản phẩm cho vay chính của các ngân hàng Phần Lan nổi tiếng nhất được trình bày trong bảng:
| ngân hàng | Các loại cho vay |
|---|---|
| Ngân hàng tiết kiệm Aktia | Thế chấp, cho vay mua ô tô, cho vay giáo dục, tài trợ sửa chữa và tái thiết |
| Ngân hàng OP Helsinki | Vay thế chấp, vay mua ô tô, vay tiêu dùng, vay sinh viên |
| Ngân hàng S | Khoản vay không có bảo đảm, hạn mức tín dụng, thế chấp, khoản vay sinh viên |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Thế chấp, Cho vay ASP, Cho vay tiêu dùng, Thế chấp đảo ngược, Thẻ tín dụng |
Khi xem xét các đơn xin phát hành các khoản vay khác nhau của khách hàng, các yêu cầu của các tổ chức tài chính đối với khách hàng thường không chỉ giới hạn ở việc đưa ra giới hạn độ tuổi mà còn liên quan đến các tiêu chí khác thể hiện lòng tin và khả năng thanh toán tốt của người đi vay.
Những gì cần thiết để có được một khoản thế chấp ở Phần Lan
Bất động sản tại đất nước Suomi là một đối tượng đầu tư hấp dẫn, đồng thời cho phép chủ sở hữu nhận được các quyền lợi khi sinh sống tại Phần Lan dưới hình thức chăm sóc y tế, giáo dục miễn phí, v.v. Nhà ở Phần Lan, theo quy định, khá đắt, và để mua lại, các ngân hàng Phần Lan sẵn sàng cung cấp các khoản vay thế chấp cho cả người cư trú và người không cư trú.
Để được cấp vốn, người đi vay phải tuân thủ các yêu cầu do ngân hàng quy định nhằm giảm thiểu rủi ro liên quan đến khả năng mất khả năng thanh toán của khách hàng.
Các tiêu chí chính để đánh giá con nợ của các ngân hàng cho vay ở Suomi được trình bày trong bảng:
| Tiêu chuẩn | Giá trị bắt buộc |
|---|---|
| Tuổi của người vay, năm | 21-65 |
| Sở hữu bất động sản | + |
| Nguồn thu nhập lâu dài | + |
| Lịch sử tín dụng tích cực | + |
Vào năm 2021, các ngân hàng Phần Lan cung cấp các khoản vay thế chấp cho những người không phải là công dân, nhưng với những điều kiện kém thuận lợi hơn so với những công dân của Suomi. Trước khi đưa ra quyết định, bạn nên so sánh các điều khoản cho vay của các ngân hàng Phần Lan và ngân hàng trong nước, được trình bày trong bảng. Cần lưu ý rằng các ngân hàng trong nước không cấp thế chấp cho việc mua bất động sản ở nước ngoài, mà chỉ cấp các khoản vay mua nhà ở trong nước.
| Điều kiện | Ngân hàng phần lan | Ngân hàng trong nước |
|---|---|---|
| Số tiền tài trợ tối đa,% giá trị tài sản | Lên đến 50 | Lên đến 100 |
| Lãi suất, % | 5-8 | 8-18 |
| Thời hạn cho vay, năm | 5-15 | Lên đến 30 |
| Đồng tiền cho vay | Euro | Đồng rúp (đôi khi là đô la, đồng euro) |
Người vay đăng ký khoản vay thế chấp ở Phần Lan phải cung cấp các tài liệu sau:
- hộ chiếu quốc tế;
- báo cáo thu nhập (thường là trong hai năm gần nhất);
- giấy tờ chủ quyền cho bất động sản;
- tài liệu xác nhận sự hiện diện của bất động sản thuộc quyền sở hữu của người vay trên lãnh thổ Liên bang Nga hoặc ở một quốc gia khác;
- tuyên bố xác nhận lịch sử tín dụng tốt của khách hàng;
- báo cáo thẩm định bất động sản thế chấp.
Các tài liệu được liệt kê sẽ được nộp cho ngân hàng để xem xét thành hai bản: bằng tiếng Nga và bản dịch có công chứng sang tiếng Phần Lan.
Cần lưu ý rằng những người Nga đã mua được bất động sản ở Phần Lan có thể xin giấy phép cư trú hoặc các quyền lợi khác.
Các tính năng của việc chuyển tiền
Nhu cầu chuyển tiền từ quốc gia này sang quốc gia khác có thể do nhiều lý do khác nhau. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các đại lý chuyển tiền có xu hướng tính phí cho các giao dịch như vậy. Do đó, sẽ khá có lợi khi sử dụng tùy chọn chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng của các tổ chức tài chính đặt tại các quốc gia khác nhau, mặc dù cũng sẽ phải trả một khoản phí để rút tiền đã chuyển khỏi tài khoản.
Đối với chuyển tiền lớn, có các cơ quan quốc tế như Western Union hoặc MoneyGram.
Để nhận tiền ở Phần Lan hoặc gửi tiền từ Phần Lan đến một quốc gia khác, chỉ cần gửi số tiền cần thiết vào cơ quan của một quốc gia và nhận chúng tại văn phòng của cùng cơ quan bằng cách sử dụng số nhận dạng của hoạt động ở quốc gia khác. Ngoài ra, bạn có thể chuyển tiền bằng các dịch vụ trực tuyến như PayPal, Moneybookers, v.v.
Đối với chuyển khoản ngân hàng trong Liên minh Châu Âu, bạn có thể sử dụng hệ thống Chuyển khoản tiêu chuẩn của EU, hệ thống này có phí giao dịch tương đối thấp. Tuy nhiên, số tiền chuyển bằng hệ thống này không được vượt quá 12,5 nghìn euro.
Cách các tài khoản nước ngoài tại các ngân hàng Phần Lan được phục vụ
Cộng hòa Phần Lan không được coi là một cơ quan tài phán nước ngoài theo nghĩa đầy đủ của từ này, vì ở tất cả các thành phố của bang này từ Imatra đến Kemijärvi, hoạt động kinh doanh bị đánh thuế (mặc dù nhỏ), nó được kiểm toán và các báo cáo tài chính được lưu giữ. Ngoài ra, thông tin về chủ sở hữu của các công ty không phải là thông tin bí mật.
Tuy nhiên, nhiều đại diện doanh nghiệp tìm cách mở tài khoản tại các ngân hàng Phần Lan, không giống như các tổ chức tương tự ở Síp hoặc các khu vực nước ngoài khác, đảm bảo sự an toàn của khoản tiết kiệm và sự ổn định của dịch vụ ngay cả trong các cuộc khủng hoảng toàn cầu.
Ví dụ, ngân hàng Phần Lan Evli Bank Plc không chỉ cho phép tiết kiệm số tiền nhận được dưới dạng lợi nhuận, mà còn quản lý tài sản để gia tăng chúng.
Để mở một tài khoản như vậy ở Suomi, cần phải xác nhận tính hợp pháp về nguồn gốc của các khoản tiền. Cần lưu ý rằng tài khoản đầu tư thường được mở với số tiền ít nhất là 300.000 đô la.
Ngoài ra, việc mở tài khoản phải đặt trước sự hiện diện cá nhân của khách hàng tại chi nhánh ngân hàng trong quá trình đăng ký.
Khả năng sử dụng quản lý tài sản bên ngoài trong các ngân hàng Phần Lan mang lại cho chủ tài khoản một số đặc quyền nhất định, bao gồm:
- giảm chi phí hoạt động;
- cung cấp các dịch vụ bổ sung và tiền thưởng;
- bảo vệ và tư vấn pháp luật;
- khả năng mở tài khoản từ xa mà không cần ở lại Suomi.
Hãy tổng hợp lại
Mối quan hệ văn hóa và kinh tế chặt chẽ giữa Liên bang Nga và Phần Lan góp phần vào sự phát triển thương mại và kinh doanh giữa các quốc gia. Sự ổn định của hệ thống ngân hàng của đất nước Suomi khiến việc mở tài khoản tại các ngân hàng Phần Lan trở nên hấp dẫn. Khu vực ngân hàng Phần Lan không chỉ cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng mà còn cung cấp nhiều khoản vay khác nhau, bao gồm cả thế chấp.
Mua bất động sản thương mại và nhà ở ở Lappeenranta, Raahe, Orivesi và các thành phố khác ở Phần Lan mang lại cho chủ sở hữu của nó cơ hội nhận được giấy phép cư trú trong nước cũng như các lợi ích khác.
