Các ngân hàng ở Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ

Các ngân hàng ở tất cả các quốc gia đóng vai trò là chủ sở hữu chính của cả tiền mặt và tài sản. Đồng thời, nền kinh tế của Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ bước vào thời kỳ suy thoái và bắt đầu tập trung vào các nguồn vốn tiềm năng bên ngoài, chứ không chỉ tập trung vào sản xuất công nghiệp và dịch vụ trong nước. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi hiệu quả của hệ thống ngân hàng nước này có thể so sánh với các ngân hàng ở các nước châu Âu. Các ngân hàng ở Thổ Nhĩ Kỳ cung cấp cho khách hàng của họ các sản phẩm tài chính tiên tiến và đầy đủ các dịch vụ.

Vấn đề hệ thống tài chính của Thổ Nhĩ Kỳ

Vấn đề chính là khoản nợ nước ngoài khổng lồ của Thổ Nhĩ Kỳ. Vào tháng 2 năm 2021, nó đạt 2,64 nghìn tỷ lira (hơn 448,4 tỷ USD). Trong số này, khoản nợ đối với khu vực tư nhân là 1,67 nghìn tỷ lira (tương đương 306 tỷ USD).

Tình hình càng trở nên trầm trọng hơn do đồng tiền Thổ Nhĩ Kỳ giảm giá so với đồng USD. Chỉ trong tháng trước, đồng lira đã giảm 3,55% xuống 5,43 yên / 1 USD. Ngân hàng trung ương Thổ Nhĩ Kỳ cho biết họ sẽ điều chỉnh chính sách tiền tệ nếu sự ổn định giá cả trong dài hạn bị ảnh hưởng bất lợi bởi biến động tiền tệ.

Mối quan hệ giữa Thổ Nhĩ Kỳ và Hoa Kỳ trở nên trầm trọng hơn không làm tăng thêm sự lạc quan. Vì vậy, vào tháng 8 năm 2021, Tổng thống Mỹ đã cho phép tăng quy mô thuế nhà nước đối với thép và nhôm của Thổ Nhĩ Kỳ - tương ứng lên đến 50 và 20%. Và ngay ngày hôm sau sau khi quyết định này được thông qua, báo giá của cặp tiền lira / đô la đã giảm xuống mức tối thiểu trong lịch sử là ₺5,9 / 1 đô la.

Sau đó, Tổng thống Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ Recep Erdogan kêu gọi người dân địa phương không lo lắng về những biến động của đồng tiền quốc gia. Ngoài ra, ông đã thông qua việc tăng thuế tiểu bang lên 60% đối với các sản phẩm thuốc lá nhập khẩu từ Hoa Kỳ, lên 120% đối với ô tô và 140% đối với rượu.

Trong bối cảnh cuộc chiến thuế quan, không ai có thể ngạc nhiên trước sự lạm phát đáng chú ý của đồng lira Thổ Nhĩ Kỳ. Vì vậy, vào tháng 10 năm 2021, giá trị của chỉ số này ở Thổ Nhĩ Kỳ đã vượt quá 25,5%, mức cao nhất kể từ năm 2003. Và trong 2 tháng tiếp theo, giá liên tục giảm:

• tháng 11 - tăng 1,4%;
• tháng 12 - tăng 0,4%;

Tính theo hàng năm, chỉ số CPI, phản ánh mức tăng giá tiêu dùng, đã chậm lại vào tháng 12 năm 2021 ở mức 20,30%. Tuy nhiên, con số này là khá lớn.

Đặc điểm của hệ thống ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ

Hệ thống ngân hàng của Thổ Nhĩ Kỳ là một tập hợp của 47 tổ chức tài chính, bao gồm:

• 3 ngân hàng nhà nước;
• 4 tổ chức tài chính đầu tư của nhà nước;
• 5 đầu tư tư nhân;
• 16 tổ chức tín dụng nước ngoài;
• 4 ngân hàng đầu tư nước ngoài;
• 2 tổ chức tài chính do Quỹ Bảo hiểm tiền gửi Nhà nước quản lý;
• 4 ngân hàng tham gia. Những cấu trúc như vậy được hiểu là những ngôi nhà tài chính đặc biệt.

Xếp hạng của các ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ sẽ được thảo luận dưới đây.

Ngân hàng Trung ương Thổ Nhĩ Kỳ

Ngân hàng Trung ương Thổ Nhĩ Kỳ được thành lập vào ngày 3 tháng 10 năm 1931 và chính thức khai trương vào ngày 1 tháng 1 năm 1932. Ông có độc quyền phát hành tiền giấy trong tiểu bang.

Lạm phát năm 2021 đã buộc Ngân hàng Trung ương của nước này phải tăng lãi suất chủ chốt lên 24% từ 17,75% mỗi năm. Mức tăng này trái ngược với dự báo của các nhà phân tích Bloomberg, theo đó giá trị tối ưu của thông số này không vượt quá 21%.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Thổ Nhĩ Kỳ đã thực hiện các biện pháp khẩn cấp để bảo vệ thị trường tài chính của nước này trong bối cảnh xung đột với Mỹ và sự sụp đổ của đồng lira. Hãy chỉ đặt tên cho những cái chính:

• Ngân hàng Trung ương Thổ Nhĩ Kỳ đã phân bổ 10,45 tỷ đô la từ dự trữ của mình để đảm bảo tính thanh khoản của các tổ chức tín dụng, trong đó:
  • 1,45 tỷ đô la lira của Thổ Nhĩ Kỳ (khoảng 10 tỷ yên);
  • 6 tỷ đô la Mỹ;
  • 3 tỷ đô la từ dự trữ vàng.
• Các ngân hàng hoạt động trong nước được tạo cơ hội cho vay ngoại tệ trong một tháng.
• Giới hạn bảo lãnh bằng ngoại tệ của ngân hàng đối với các giao dịch được thực hiện với đồng lira của Thổ Nhĩ Kỳ đã tăng gần 3 lần - từ 7,2 tỷ euro lên 21 tỷ euro.
• Đối với các ngân hàng tư nhân, trong những điều kiện nhất định, được phép vượt quá giới hạn dự trữ ngoại hối ở mức 50 tỷ USD.
• Tỷ lệ dự trữ cho các tổ chức tài chính được hạ thấp, giúp giải phóng nguồn tiền mặt.

5 ngân hàng hàng đầu ở Thổ Nhĩ Kỳ năm 2018-2019

Danh sách các ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ giữ vị trí hàng đầu trên thị trường tài chính của đất nước được đưa ra trong bảng.

Chú ý: Dữ liệu nội bộ của bảng “1582” bị hỏng!

Văn phòng đại diện, chi nhánh của tổ chức ngân hàng khác

Nhiều ngân hàng nước ngoài mở văn phòng đại diện và chi nhánh tại Thổ Nhĩ Kỳ. đây chỉ la một vai vi dụ.

• Ngân hàng ING của Hà Lan. Tổ chức tài chính quốc tế này có một vị trí tích cực trên thị trường của Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ.
• Ngân hàng Trung Quốc. Với sự gia nhập của tổ chức tín dụng này vào thị trường Thổ Nhĩ Kỳ, nhiều cơ cấu tài chính Viễn Đông bắt đầu tỏ ra quan tâm đến khả năng tiến hành các hoạt động sinh lời tại quốc gia này. Do đó, Ngân hàng Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd, một ngân hàng lớn, đã mở công ty con của mình tại đó.
• Tổ chức tài chính Tây Ban Nha BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.

Các ngân hàng Nga ở Thổ Nhĩ Kỳ không hoạt động. Tuy nhiên, điều này cũng áp dụng cho các tổ chức tài chính đăng ký tại Ukraine, bất chấp thực tế là không có lệnh trừng phạt nào được áp dụng đối với quốc gia này.

Khách du lịch ở Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ có thể rút tiền mặt qua máy ATM. Đúng, nói chung, một khoản hoa hồng từ 3-5% số tiền được quy ra tiền mặt sẽ được tính.

Tuy nhiên, quy định này vẫn chưa áp dụng cho chủ thẻ Sberbank. Vì sao đến nay, chút nữa sẽ rõ. Bây giờ, hãy nói rằng Sberbank ở Thổ Nhĩ Kỳ đã mở công ty con của mình, DenizBank.

Trên khắp cả nước, mạng lưới chi nhánh của tổ chức tài chính này có khoảng 750 chi nhánh. Khi sử dụng máy ATM của mình, không có hoa hồng nào được tính từ tài khoản thẻ Sberbank. Nhưng nếu tiền của một ngân hàng Nga khác được chuyển bằng tiền mặt, thì khoản phí hoa hồng là 1% của số tiền rút được sẽ phải trả.

Do ảnh hưởng tiêu cực từ các lệnh trừng phạt của châu Âu, ban lãnh đạo Sberbank buộc phải xem xét việc bán DenizBank tại Thổ Nhĩ Kỳ. Người mua nhanh chóng được tìm thấy - ngân hàng lớn nhất ở Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Người đứng đầu Sberbank, ông Gref, cho rằng nếu chế độ trừng phạt không có hiệu lực, ngân hàng sẽ không bao giờ rời bỏ mảng kinh doanh tài chính này. Trong điều kiện hiện tại, việc nhận cổ tức và thu hút vốn từ thị trường là không thể.

Nhiều người Nga quan tâm đến việc có Ngân hàng Alfa ở Thổ Nhĩ Kỳ hay không. Thật không may, cả văn phòng đại diện và chi nhánh của tổ chức tài chính này đều không được mở trên lãnh thổ của đất nước. Tuy nhiên, việc khách hàng rút tiền mặt từ các máy ATM ở Thổ Nhĩ Kỳ đi kèm với việc thu một khoản hoa hồng tối thiểu - chỉ 1%.

Các hướng cho vay chính

Hiệp hội Ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ đã công bố dữ liệu sau: vào tháng 1 năm 2021, tổng danh mục cho vay của các tổ chức tài chính của nước này lên tới 2,5 nghìn tỷ yên (gần 460 tỷ USD).

Trong khi đó, Chính phủ kêu gọi các cơ cấu ngân hàng tiếp tục phát hành thêm tiền, vì điều này sẽ giúp đưa nền kinh tế của bang thoát khỏi suy thoái. Hãy xem xét các đặc điểm của các hướng cho vay khác nhau đối với người nước ngoài ở Thổ Nhĩ Kỳ.

Cho vay tín dụng thế chấp

Các ngân hàng của Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ đã phát hành các khoản vay mua nhà dài hạn cho người nước ngoài trong một thời gian dài. Ban đầu, chỉ có DenizBank hoạt động trong mảng này của thị trường tài chính. Tuy nhiên, sau một thời gian, các ngân hàng khác bắt đầu ký kết các hợp đồng thế chấp, cụ thể là Kuveyt Bank Türk (trụ sở chính tại Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.

Cho đến cuối năm 2021, ông đã cung cấp các khoản vay mua nhà dài hạn cho công dân các quốc gia khác và Ngân hàng HSBC.Nhưng đã đến năm 2021, ông đã cắt giảm các hoạt động của mình ở Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ.

Thông thường, các khoản vay thế chấp được cấp cho người nước ngoài, bao gồm cả người Nga, với các điều kiện sau:

• tuổi người vay - không quá 65 tuổi;
• thời hạn trả nợ tối đa là 20 năm;
• khối lượng cho vay - lên đến 75% giá trị thẩm định của đối tượng được mua;
• tiền tệ cho vay - lira Thổ Nhĩ Kỳ, đồng bảng Anh, euro, đô la Mỹ, rúp Nga;
• trả góp hàng tháng. Trả nợ trước hạn quy định khoản tiền phạt cộng dồn từ 1-2% số dư nợ.

Hầu hết các nhà phát triển của bờ biển Địa Trung Hải, hợp tác với người Nga, cung cấp cho họ trả góp 0% cho đến khi nhà ở được vận hành.

Đặc điểm cho vay đối với pháp nhân

Theo quy định, công dân của các quốc gia khác bắt đầu kinh doanh bằng cách mở các doanh nghiệp nhỏ ở Thổ Nhĩ Kỳ. Ở quốc gia này, loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ bao gồm các pháp nhân có doanh thu hàng năm không quá 25 triệu yên và sử dụng không quá 250 công nhân. Đối với những công ty như vậy, có những lợi ích nhất định và một số lượng lớn các chương trình của nhà nước để hỗ trợ các dự án kinh doanh.

Vào tháng 1 năm 2021, Hiệp hội Ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ quyết định cung cấp các khoản vay bổ sung cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ với số tiền 20 tỷ yên với lãi suất giảm.

Người đứng đầu hiệp hội, ông Hussein Aldyn, gọi bước đi này là bằng chứng về cam kết của các tổ chức tài chính trong việc hỗ trợ nền kinh tế và ngành công nghiệp của đất nước.

Cho vay cá nhân

Nhiều người nước ngoài mua hàng ở Thổ Nhĩ Kỳ bằng cách sử dụng vốn vay. Thông thường, ví dụ, nếu bạn định mua đồ trang sức ở trung tâm thương mại, thẻ tín dụng của một ngân hàng địa phương sẽ được sử dụng.

Nhưng bạn nên biết những hạn chế hiện có. Vấn đề chính là không thể phát hành một khoản vay mới trước khi hoàn trả đầy đủ khoản đã nhận trước đó.

Ngoài ra, mỗi ngân hàng đều đưa ra giới hạn về số tiền vay tối đa của thẻ tín dụng. Giá trị cuối cùng của thông số này phụ thuộc vào mức thu nhập của người vay và đối tượng mua hàng. Nếu khách hàng của ngân hàng không trả nợ đúng hạn 3 lần trong năm thì sẽ không được cấp khoản vay mới.

Ngoài ra còn có các hạn chế về khung thời gian tối đa cho việc hoàn tiền. Khi mua, họ tạo ra:

• đồ trang sức và điện tử - lên đến 6 tháng;
• đồ nội thất và thiết bị gia dụng - lên đến 12 tháng;
• ô tô - lên đến 48 tháng.

Mở tài khoản ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ

Bắt đầu hoạt động đầu tư và kinh doanh yêu cầu mở tài khoản tại một trong các ngân hàng của Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ. Việc thực hiện thủ tục này đối với pháp nhân và cá nhân, theo quy định, không gây khó khăn. Hãy xem xét những điểm chính của nó.

Đối với pháp nhân

Để mở tài khoản với ngân hàng ở Thổ Nhĩ Kỳ, pháp nhân phải nộp một bộ tài liệu cơ bản:

• Xác nhận thực tế có tư cách pháp nhân. Các tài liệu phải được lưu trữ và dịch sang tiếng Thổ Nhĩ Kỳ, và bản dịch phải được công chứng.
• Phản ánh cơ cấu quản lý và sở hữu của công ty:
  • biên bản ghi nhớ của Hiệp hội;
  • điều lệ;
  • lệnh bổ nhiệm một số người cụ thể vào vị trí giám đốc và kế toán trưởng của tổ chức.

• Bằng chứng về danh tính của giám đốc, kế toán trưởng, nhân viên cấp dưới của mình, được quyền định đoạt các khoản tiền trong tài khoản ngân hàng.
• Xác nhận sự thật rằng thủ tục phá sản liên quan đến công ty không được khởi xướng. Nếu chúng ta đang nói về một doanh nghiệp Nga, bạn có thể tham khảo tệp trực tuyến chính thức về các vụ việc trọng tài (địa chỉ trang web chính thức của nó là kad.arbitr.ru).

Điều khoản mở tài khoản vãng lai tại ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ - từ 2 tuần đến một tháng. Sau khi hoàn thành thủ tục này, cần phải thông báo cho FTS của Liên bang Nga về tình hình thực hiện và cung cấp các tài liệu theo yêu cầu của dịch vụ này. Nếu không, chủ doanh nghiệp sẽ bị phạt tới 1 triệu rúp.

Cho cá nhân

Bất kỳ ai cũng có thể mở tài khoản tại ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ. Nếu tài khoản vãng lai chủ yếu dùng để nhận và chuyển tiền, bạn cũng có thể yêu cầu cấp thẻ ghi nợ để rút tiền mặt, cũng như để thanh toán cho các dịch vụ và hàng hóa.

Bạn cần nộp các giấy tờ sau cho ngân hàng:

• hộ chiếu quốc tế;
• Mã số thuế do cơ quan thuế địa phương cấp;
• văn bản xác nhận nơi cư trú. Đó có thể là hộ chiếu dân sự Nga, hóa đơn điện nước, giấy phép cư trú tại Thổ Nhĩ Kỳ.

Tài khoản sẽ được mở ngay sau khi nhân viên ngân hàng kiểm tra hồ sơ đã nộp. Nếu bạn đặt một thẻ ngân hàng, bạn sẽ phải đợi một vài ngày.

Nhưng việc mở tài khoản tại một tổ chức tài chính không phải lúc nào cũng được thực hiện chỉ để thực hiện các giao dịch tiền tệ. Chúng ta đang nói về khả năng có được thu nhập thụ động từ việc đặt các khoản tiền miễn phí vào các cấu trúc ngân hàng đáng tin cậy.

Tiền gửi tại các ngân hàng Thổ Nhĩ Kỳ có tài khoản riêng của họ, mà các cá nhân cũng cần phải mở. Đối với điều này, gói giấy tờ cơ bản sau đây được nộp:

• tuyên bố;
• hộ chiếu;
• bản sao hộ chiếu nước ngoài (có công chứng);
• biên lai thanh toán các tiện ích được phát hành dưới tên của người gửi tiền. Dữ liệu có trong nó phục vụ như xác nhận rằng nơi cư trú thực sự được chỉ ra trong ứng dụng;
• Người giới thiệu:
  • về số thu nhập trong vài năm gần đây (có đóng dấu của Sở Thuế Liên bang);
  • về thành phần của gia đình;
  • không tiền án, tiền sự.

Sau khi kiểm tra bảng, bạn sẽ tìm ra lãi suất tiền gửi được các ngân hàng hàng đầu ở Thổ Nhĩ Kỳ tích lũy vào đầu năm 2021.

Tên ngân hàng	Thời hạn đặt cọc	Tiền tệ	Đấu thầu, %
Ngân hàng Garanti	6 tháng	$	3
	1 năm	$	3
	6 tháng	€	1.1
	1 năm	€	1.1
	3 tháng	₺	16.26
	6 tháng	₺	16.5
Ngân hàng Ziraat, tiền gửi "Khẩn cấp" ở chi nhánh Moscow	1 tháng	₽	5.75
	3 tháng	₽	6.75
	6 tháng	₽	7.5
	1 năm	₽	8.5

Tổ chức chuyển tiền

Chuyển tiền quốc tế được thực hiện theo nhiều cách. Nhưng đồng thời, cần hiểu rằng phương án được áp dụng sẽ nghiên cứu các cấu trúc tương ứng, và việc chuyển một lượng lớn sẽ đặt ra nhiều câu hỏi khác nhau.

Khi chuyển tiền qua hệ thống thanh toán của Western Union, phí hoa hồng để chuyển tiền đến Nga từ Thổ Nhĩ Kỳ là:

• chuyển một số tiền từ $ 3 đến $ 200 sẽ mất $ 3;
• chi phí của một giao dịch chuyển khoản trên 200 đô la là 1%.

Phí chuyển tiền từ Nga sang Thổ Nhĩ Kỳ:

• cho một khoản chuyển hơn 100 nghìn rúp. 1.000 rúp được tính phí;
• chuyển một số tiền từ 10 nghìn đến 100 nghìn sẽ tính phí 1% kích thước của nó;
• chi phí chuyển khoản là 100-10.000 rúp. là 100 rúp.

Chuyển khoản ngân hàng sẽ thuận tiện nếu bên nhận có tài khoản với ngân hàng, hoặc ví dụ: khi sử dụng thanh toán Swift. Thông tin về mức phí Sberbank tính cho hoạt động này được đăng trong bảng:

Số tiền chuyển, $	Hoa hồng, $
1000,01–1200,00	60
800,01–1000,00	50
600,01–800,00	40
400,01–600,00	32
250,01–400,00	24
100,01–250,00	20
1,00–100,00	12

Bạn có thể thực hiện chuyển khoản hoàn toàn từ bất kỳ nền tảng điện tử có sẵn nào. Quy mô của khoản hoa hồng để ghi có tiền vào thẻ từ ví rúp của hệ thống WebMoney là 0,8%, nhưng không quá 1500 WMR.

Và phí hoa hồng để chuyển từ QIWI sang thẻ Sberbank là 2%, cộng với 50 rúp được tính cho một lần chuyển.

Phương thức nào nên được sử dụng chủ yếu phụ thuộc vào tốc độ chuyển tiền cần thiết. Nếu cần tiền gấp, các lựa chọn tốt nhất là sử dụng Western Union hoặc các hệ thống thanh toán điện tử.

Khởi nghiệp ở Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ

Vị trí xuyên lục địa của đất nước giữa châu Á và châu Âu đã thu hút rất nhiều nhà đầu tư. Nhưng có những yếu tố khác khiến có thể phân biệt hoạt động kinh doanh ở Thổ Nhĩ Kỳ thành một hạng mục riêng biệt.

Đặc biệt, chương trình hỗ trợ của Nhà nước đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ được thực hiện bằng các hình thức ưu đãi sau:

• khi nhập khẩu hàng hóa đầu tư không phải nộp thuế hải quan và các khoản phí khác;
• VAT được hoàn lại toàn bộ hoặc một phần;
• thuế ưu đãi được áp dụng đối với một số loại hình hoạt động kinh doanh;
• cho vay theo điều kiện ưu đãi từ Quỹ đầu tư.

Người nước ngoài không áp đặt các điều kiện khắt khe đối với việc mở doanh nghiệp ở Thổ Nhĩ Kỳ. Tuy nhiên, bộ di trú của đất nước phải được thuyết phục về tính hữu ích của công ty mới đối với nền kinh tế của nước Cộng hòa.

Để làm được điều này, doanh nhân cần xây dựng một kế hoạch kinh doanh, theo đó, hai hoặc nhiều người bản địa của Cộng hòa Thổ Nhĩ Kỳ sẽ được cung cấp việc làm. Trong hầu hết các trường hợp, chi phí thành lập công ty là 2.000-2.200 đô la.

Phần kết luận

Việc lựa chọn một ngân hàng ở Thổ Nhĩ Kỳ nên được tiếp cận với tất cả sự nghiêm túc. Rốt cuộc, một người nước ngoài có thể tin tưởng vào những lợi thế khi hợp tác với một tổ chức tài chính. Ví dụ, khi một ngân hàng có đối tác là người của tổ chức tín dụng đăng ký tại quốc gia thường trú của khách hàng tiềm năng, sẽ dễ dàng hơn trong cùng một khoản vay mua nhà ở hoặc cho vay tiêu dùng dài hạn tại ngân hàng này.

Khi mở tài khoản, người nước ngoài thường được yêu cầu lấy thẻ. Đối với những người sẽ dành một thời gian dài ở Thổ Nhĩ Kỳ, nó chắc chắn sẽ có ích. Xét cho cùng, đất nước này có mạng lưới ATM khá phát triển nên chủ thẻ sẽ ít gặp rủi ro khi thiếu tiền mặt.